Para todos os benefícios que os cartões de crédito oferecem, também há riscos em usá-los. Uma das maneiras mais comuns pelas quais as pessoas têm problemas é por meio de juros de cartão de crédito. Você pode acabar pagando muito dinheiro ao emissor do cartão se não tiver cuidado, e é por isso que é tão importante entender como os juros do cartão de crédito funcionam.
O interesse do cartão de crédito é simplesmente o custo de pedir dinheiro emprestado com um cartão de crédito. Se você não pagar o saldo total do extrato até a data de vencimento, o emissor do cartão poderá cobrar juros sobre o valor não pago.
O que torna os cartões de crédito diferentes dos empréstimos é que você pode evitar juros se usar seu cartão corretamente – você só precisa pagar o saldo do extrato até a data de vencimento.
A maioria dos emissores de cartões oferece um período de carência sem juros a partir da data em que montaram sua fatura até a data de vencimento do pagamento. Ao entender como os cartões de crédito funcionam, você pode usar seu cartão para compras e pagá-los sem incorrer em nenhum interesse. Isso só se aplica quando você paga na íntegra, no entanto. Caso contrário, você perde esse período de carência e o emissor do cartão pode começar a cobrar juros sobre novas compras imediatamente. Você terá que pagar integralmente por dois ciclos de faturamento seguidos para recuperar esse período de carência.
APR significa “taxa percentual anual”, e é o custo total que você paga por ano para pedir dinheiro emprestado. Digamos, por exemplo, que você tenha um cartão de crédito com uma TAEG de 20%. Seu saldo é de US $ 1.000 e permanece assim durante todo o ano. Esse saldo incorreria em US $200-20% desses US $1.000-em taxas de juros.
Dito isto, a maioria dos cartões de crédito tem APRs variáveis, que são APRs que podem mudar e aumentar o limite Santander 123.
É apenas com cartões de crédito que APR e taxa de juros significam a mesma coisa. Com outros tipos de financiamento, como empréstimos, a taxa de juros refere-se especificamente à taxa que o credor cobra pelo empréstimo de dinheiro. O APR é o custo anual total do empréstimo de dinheiro, por isso inclui a taxa de juros e quaisquer taxas adicionais. Uma hipoteca tem uma taxa de juros, mas também pode ter uma taxa de originação e custos de fechamento aqueles seriam incluídos na TAEG, então a TAEG seria um pouco maior do que a taxa de juros.
O APR do seu cartão de crédito está listado no seu extrato de faturamento a cada mês. Você também pode encontrar essas informações em sua conta de cartão de crédito online.
Para calcular os juros do cartão de crédito, Os emissores de cartões multiplicam a taxa percentual diária pelo saldo. A taxa percentual diária é a TAEG do cartão dividida por 365. Em um cartão de crédito com uma TAEG de 18,25%, a taxa percentual diária seria de 0,05%.
Embora os métodos de cálculo possam variar de acordo com o emissor do cartão, o mais comum é multiplicar o saldo pendente pela taxa percentual diária a cada dia e, em seguida, somar os totais diários de juros para o ciclo de faturamento.
Digamos que você comece com um saldo de US $ 1.000 em um cartão com um APR de 18,25%. O interesse no primeiro dia seria de US $1.000 multiplicado por 0,05%, que é de US $0,50. No dia seguinte, a taxa de juros seria de US $1.000, 50 multiplicado por 0,05%, e assim por diante.
Nossa calculadora de juros de cartão de crédito abaixo pode ajudá-lo a determinar quanto interesse você pode pagar ao longo do tempo e quando você pode esperar para pagar sua dívida.
Às vezes, você pode pedir ao emissor do seu cartão de crédito uma taxa de juros mais baixa. Isso é especialmente eficaz se você tiver mantido um cartão de crédito por um longo tempo e você sempre pagou sua conta no prazo de fazer cartão Ame Digital.
Se você tem muitas despesas de uma só vez, um cartão APR de introdução de compra de 0% é uma boa solução de curto prazo. Esses tipos de cartões não cobram juros sobre compras por vários meses (geralmente 10 ou mais).
Mas tenha cuidado: uma vez que eles começam a cobrar juros, no entanto, eles cobrarão a partir do início da história do cartão. Se você tiver um cartão Intro APR de compra de 10 meses e 0%, não pagará juros no mês 9 ou 10. Mas no mês 11, a empresa começará a cobrar juros sobre o que você não pagou off…as embora eles estivessem cobrando desde o mês 1.